Проверить авто на наличие кредита

Проверить машину на кредитную историю

Проверить авто на наличие кредита

Во время заключения сделки, предполагающей передачу права собственности на транспортное средство, проверке подлежит, не находится ли машина в числе угнанных, и в каком техническом состоянии пребывает на момент отчуждения.

Сведения относительно наличия кредита или пребывания авто под залогом не проверяются, что достаточно часто приводит к возникновению проблемных ситуаций и к финансовым потерям.

Практике известны случаи, когда через некоторое время после приобретения транспортного средства новый владелец получает письмо из банковского учреждения с требованием погасить задолженность по кредиту, о существовании которого последнему ничего не известно.

Как уберечься от действия мошенников и предупредить возникновение ситуаций подобного рода? Ответ на этот, а также другие вопросы, касающиеся приобретения кредитного авто и его проверки на наличие задолженности, вы сможете узнать в нижеследующем материале.

Особенности продажи кредитного автомобиля

В последнее время количество мошенников, желающих подзаработать на продаже кредитных автомобилей, в разы увеличилось. Схемы преступных деяний при этом стали более совершенными и хорошо спланированными.

Выгодно используя недочеты в работе банковских клерков, а также невнимательность покупателей нарушители закона проворачивают аферы с продажей кредитных транспортных средств, которые на момент заключения сделки могут быть в залоге у банка, выдавшего кредит, то есть вместе с ТС вы можете приобрести дополнительную головную боль на несколько лет в качестве автокредита.

Обратите внимание! В том случае, если кредит оформлен под залог автомобиля, неисполнение условий кредитного договора может послужить основанием для его изъятия. При этом банкиров не интересует, знали вы о наличии кредита во время покупки или нет, главное —  своевременное погашение долга.

Чтобы не стать жертвой мошенников, перед приобретением ТС необходимо проверить машину на кредит. Это поможет избежать неприятностей с банком в последующем и сохранить нервную систему.

Признаки кредитного транспортного средства

Как распознать кредитное авто? Основные признаки транспортных средств, пребывающих в залоге финансового учреждения, представлены далее.

Факторы, наличие которых, свидетельствует о пребывании авто под залогом или в кредите:

  • несмотря на отличное состояние ТС, его стоимость реально занижена. Цена такого автомобиля может быть ниже на 15, а то и на 20% рыночной;
  • в заключении сделки принимает участие не владелец авто, а его представитель, который при этом старается оформить все как можно быстрее, а в некоторых случаях даже идет на реальные уступки;
  • в автокредит преимущественно приобретается новый автомобиль в отличном состоянии и с небольшим пробегом;
  • отсутствие некоторых документов. К примеру, вместо оригинала паспорта ТС посредник может предоставить его дубликат.

Способы выявления залогового транспорта

Наличие хотя бы одного из вышеперечисленных признаков является основанием для более детальной проверки транспортного средства. Сегодня существует несколько способов, с помощью которых можно выявить машину, пребывающую на момент отчуждения в кредите или под залогом.

Способы проверки

  • обращение в центральное отделение бюро кредитных историй.

В базе данной организации хранятся все сведения относительно действующих и уже погашенных кредитов, также здесь можно найти данные про автокредит с плохой кредитной историей.

Чтобы получить необходимую информацию, следует ввести паспортные реквизиты владельца ТС. Раз в год услуга предоставляется бесплатно, поэтому данный способ можно назвать наиболее экономным и в то же время эффективным. Уровень достоверности полученных в бюро сведений достаточно высок.

Единственный минус – система выдает информацию, касающуюся всех кредитов лица, в то время как вас интересует только наличие задолженности по автокредиту.

К преимуществам способа относят тот фактор, что у должника нет возможности внести коррективы в свою кредитную историю, сделать это может только кредитор в случае оплаты долга;

  • проверка авто по VIN коду;

Как известно, каждому транспортному средству после изготовления присваивается уникальный код или так называемый вин-код.

Данная комбинация цифр, состоящая из 17 элементов, вмещает в себе сведения о производителе машины, ее характеристиках, марке, дате изготовления, предыдущих собственниках и способе приобретения.  Размещают VIN, как правило, на лобовом стекле автомобиля.

С помощью специального интернет-ресурса можно легко узнать, нет ли каких-либо обременений на авто. Для этого следует просто ввести в отведенное поле цифровую комбинацию, и система выдаст ответ. Обратите внимание, что документы собственника авто для реализации задуманного вам не потребуются.

К сожалению, данный способ не дает 100% уверенности, поскольку при заполнении документов ТС сотрудники ГИБДД достаточно часто совершают ошибки, вписывая не те цифры, в результате чего код, зафиксированный в ПТС, не соответствует действительному.

  • проверка авто через дилерский центр.

Обратитесь в дилерский центр, в котором был куплен автомобиль ранее и попробуйте узнать, каким способом он был приобретен: за средства банка или за наличные покупателя.

Стоит отметить, что сотрудники центра не всегда идут на контакт и достаточно часто отказываются от предоставления информации подобного рода. Как правило, она относится к разряду конфиденциальной. Однако попытаться все же следует.

В крайнем случае, вы сможете узнать, реализует ли данный дилер авто в кредит. Если машины продаются только за наличные, вариант мошенничества сразу отпадает и беспокоиться не стоит.

Как действовать в случае приобретения кредитного авто

Обычно о наличии кредита счастливый автомобилист, на днях ставший обладателем практически новой машины, узнает через несколько месяцев после заключения сделки. Первый звоночек поступает от сотрудников банка, которые, не дождавшись очередного платежа, переходят к более решительным мерам. Что же делать в подобной ситуации?

Споры относительно отчуждения кредитных ТС относят к категории сложных, поэтому лучше сразу обратиться за помощью к опытному юристу. Автоюрист поможет составить исковое заявление или возражение против иска, в том случае, если банк уже инициировал процедуру рассмотрения дела в суде.

Как показывает практика, в большинстве случаев судьи принимают решения в пользу кредиторов, поэтому, чтобы избежать подобного финала, необходимо проверять наличие кредитов заблаговременно, перед подписанием договора, предполагающего передачу права собственности на машину.

Источник: https://1DTPhelp.ru/avtokredit/proverit-mashinu-na-kredit/

Как узнать, что на автомобиле не висят долги

Проверить авто на наличие кредита

Рынок бу автомобилей в России постоянно растет, оно и понятно – кризис. Позволить себе новый автомобиль теперь могут не многие, а ездить на чем-то, да надо. Но учитывая, что абсолютное большинство авто в последние 15 лет приобретались в кредит, как узнать в кредите машина или нет, чтобы не купить вместо транспортного средства чужой долг перед кредитором.

Что такое залоговое авто

Залоговое авто – это машина, которая была заложена кредитору в качестве обеспечения по выданным в долг деньгам.

Такой вид залога стар как мир. В эпоху, когда в России ни один банк не выдавал кредиты, все сделки проводились либо на честное слово, либо под расписку, либо через залог имущества. И чаще всего в качестве имущества выступал автомобиль. Хоть их было и мало, но квартир на душу населения было еще меньше.

В каких случаях в нынешней действительности автомобиль может оказаться в залоге:

  • авто изначально было куплено в кредит в банке
  • под некредитную машину были выданы деньги в долг, а машина была принята в качестве залога

Еще автомобиль может оказаться под арестом, но это совсем другая история. А как продать кредитный автомобиль законным способом, читайте тут.

Зачем нужно обременение

Смотрите, получается такой расклад – законный владелец автомобиля закладывает его в банк, но он продолжает оставаться владельцем этой машины, на машину же банк ставит обременение в государственный органах, чтобы он (владелец) не мог ее продать, поскольку гос органы не имеют право снимать с учета обремененный автомобиль и ставить на учет на другого владельца без справки об отсутствии задолженности.

И пока законный владелец не погасит свой долг перед кредитором, обременение не будет снято.

Такая же ситуации и в случае с автокредитованием.
При этом ПТС от автомобиля банк в залог может и не брать, может и не ставить на нем банковских печатей. Многие банки стали отказываться от этой практики, потому что в условиях современного законодательства эта мера не является сколь эффективной.

А почему?

На основании закона владелец автомашины может придти в свое отделение МРЭО и подать заявление об утере ПТС, при этом его не потеряв, и сотрудники МРЭО обязаны ему выдать новый бланк.

Такая ситуация сильно вводит в заблуждение обычного покупателя. Он наивно полагает, что если у продавца есть ПТС, и там не стоит отметка банка, что он куплен в кредит, то на машине нет обременения. Как бы ни так!

Автомобиль нужно проверять по государственным регистрационным базам или по онлайн сервисам в сети интернет, подключенным к этим базам. Но о том, как узнать машина в кредите или нет, расскажем чуть ниже.

Риски для покупателя

Что значит для покупателя, приобретение кредитного, залогового или обремененного авто? Во всех случаях суть одна и та же, и весьма печальная!

Если вы купили автомобиль у продавца, не узнав в кредите машина или нет, то, по сути, вы приобрели собственность, которую по закону нельзя продавать без ведома кредитора. Он и ставит обременение на имущество, чтобы с ним нельзя было провести какие-либо сделки купли-продажи.

В итоге получается так, что вы выкинули деньги на ветер, продавец (законный владелец обремененного авто) провел мошенническую сделку, а претензии на этот автомобиль у кредитора так и остались. И пока вы именно ему не оплатите сумму долга, вы не сможете ей пользоваться. Не правда ли, похоже на двойную оплату за один и тот же товар?

Реальная ситуация с обременением в России

Ко всему этому счастью добавляется и то, что, на самом деле, на рынке учета автокредитования в России полная неразбериха.

С чем она связана:

  • птс не является ни гарантией, ни признаком, что машина в кредите
  • случаются ошибки на стороне банка, когда банк не подает на регистрацию обременения
  • случаются ошибки на стороны государственных регистрирующих органов, когда они не регистрируют обременение
  • а еще чаще случаются ошибки на стороне сотрудников МРЭО ГИБДД

Результатом таких, казалось бы, смешных упущений могут быть весьма серьезные последствия для покупателя.

Допустим, вы купили авто, продавец снял его с учета, вы поставили его на учет – все супер, никаких проблем. А по истечении какого-то времени, опа – объявляется кредитор и говорит, что машина в кредите, заплатите за нее или отдайте обратно.

Таких случаев на самом деле не мало. Как от них уберечься? К сожалению, никак, никто не застрахован от ошибок нашей безалаберной системы.

А что делать вам?

Источник: https://creditoshka.ru/kak-uznat-v-kredite-mashina-ili-net/

Как проверить автомобиль на залог в банке или предмет кредита

Проверить авто на наличие кредита

Покупка подержанных автомобилей, в частности, у физических лиц — наиболее распространенный способ на данном рынке.

В большинстве случаев это выгодно для покупателя: не нужно переплачивать за пользование кредитом, можно выбрать любую машину, без ограничений по ее возрасту и марке, нет необходимости собирать множество бумаг.

 Однако существуют и серьезные риски — покупатель может столкнуться с недобросовестным продавцом, который пытается продать автомобиль с обременением.

Чаще всего это может быть авто с невыплаченным кредитом или оформленное в качестве залога. Чтобы избежать подобных рисков, нужно знать способы проверки автомобиль на юридическую чистоту и обязательно проводить эту процедуру перед покупкой.

Проверка автомобиля на залог в банках и кредитные обязательства

При оформлении кредита в банке, особенно на крупную сумму, в качестве дополнительных гарантий может потребоваться предоставление залога. В качестве такого залога часто выступает автомобиль. Кроме этого, заложить машину можно и в других финансовых учреждениях — например, в ломбардах и заведениях подобного рода.

Нередки случаи, когда мошенники, заложившие авто, торопятся поскорее продать его и, таким образом, получить двойную выгоду — выручить некую сумму от продажи автомобиля и пользоваться кредитными средствами.

Поэтому перед покупкой нужно обязательно проверить авто на предмет залога в банке или кредит, ведь в случае совершения сделки банк или ломбард сможет забрать заложенное предыдущим собственником имущество в счет погашения долга.

По российскому законодательству, залоговые обязательства переходят к новому собственнику даже в том случае, если он ничего не знает об этом.

По законодательно установленным правилам, после оформления машины в качестве залога отметка об этом должна ставиться в ПТС автомобиля. Однако на практике это не всегда выполняется, к тому же продавец может предоставить покупателю чистую копию документа. Как проверить в залоге (кредите) машина или нет:

1. Проверка авто на залог в банке или кредит по VIN-коду. Этот код является чем-то вроде идентификационного номера и присваивается каждому автомобилю индивидуально. VIN-код указывается на кузове автомобиля и в ПТС, поэтому стоит сверить совпадение этих цифр на машине и в документах.

В интернете существует множество регистрационных сервисов, которые созданы банками и другими финансовыми учреждениями. В них содержится информация обо всех автомобилях, которые находятся у них в залоге. Для проверки машины на залог или кредит стоит ввести его код в соответствующее окно, после чего покупатель сможет получить всю интересующую его информацию по автомобилю.

2. Проверка в базе данных ГИБДД. Эта база содержит данные о множестве операций, которые производились с автомобилем: угон, розыск, ограничения, введенные судебными и правоохранительными органами и т. д. Эта дополнительная проверка позволит выявить другие незаконные действия, которые проводились в отношении автомобиля.

3. Проверка документов продаваемого автомобиля. Стоит проверить совпадение данных продавца с теми, что указаны в документах на автомобиль.

Если машина продается по доверенности, это верный знак для того, чтобы усилить проверку — в этом случае возрастает вероятность наличия кредитных обязательств.

Также стоит обратить внимание на договор купли-продажи и наличие оригинального ПТС (не дубликата или копии).

4. Обращение в экспертную компанию. Этот способ наиболее надежный, поскольку специалисты проверят автомобиль на чистоту несколькими способами и гарантированно предоставят достоверный результат. Основной недостаток этого способа — необходимость нести дополнительные расходы на оплату услуг компании.

На сегодняшний день существует множество крупных баз данных, к помощи которых стоит обратиться при проверке автомобиля на кредит или залог. Чем больше информации и банков будет проверено, тем меньше вероятность заключить сделку с мошенниками.

Проверка авто на предмет кредита

Продажа автомобиля, на который оформлен непогашенный кредит, еще одна распространенная мошенническая схема. Способы проверки на наличие кредита мало чем отличаются от проверки на залог. Также можно выделить несколько признаков, которыми характеризуется такой автомобиль:

  • Отсутствие комплектующих для автомобиля (магнитолы, защитного покрытия и сигнализации). Основная цель мошенников — максимально быстро и выгодно продать машину, поэтому они вряд ли станут тратиться на установку дополнительного оборудования.
  • Маленький пробег автомобиля, что связано с небольшим сроком его эксплуатации.
  • Совпадение даты постановки и снятия с регистрационного учета.
  • Заниженная цена на автомобиль, которая явно не соответствует его реальной стоимости, предоставление дополнительных скидок.
  • Хороший внешний вид автомобиля, отсутствие явных следов эксплуатации.

Наличие всех этих признаков — явный повод для покупателя насторожиться, ведь существует большая вероятность, что продавец предлагает машину с обременением.

Мы расскажем что такое лизинг автомобиля для частных лиц и почему это выгодно.

Как купить автомобиль в рассрочку от автосалона без участия банка, узнайте здесь.

Возврат и отказ от страхования жизни по кредиту: http://creditbery.ru/insurance/life/otkaz-ot-strakhovaniya-zhizni.html

Как избежать обмана перед покупкой

Вне зависимости от того, кто является продавцом автомобиля, перед покупкой обязательно стоит проверять все необходимые документы. Даже если сделка заключается между хорошими знакомыми, риск обмана и мошенничества никогда не исключается — автомобиль может оказаться залогом в банке или ломбарде.

Если покупка дорогостоящая, лучше всего обратиться за помощью в специальную компанию — в этом случае не стоит экономить деньги на оплате ее услуг. Самостоятельная проверка также является хорошим способом, ведь существует множество баз данных, в которых содержится информация о заложенных автомобилях.

Важное условие при проверке — проводить ее необходимо до того момента, как продавец получит деньги. Если последний всячески затягивает процедуру проверки и убеждает покупателя, что с документами и автомобилем все в порядке, это верный признак задуматься о легальности сделки.

Чтобы избежать покупки автомобиля с обременением, следует помнить о нескольких моментах:

  • Отметка о том, что автомобиль заложен, не всегда проставляется в ПТС, поэтому обязательно необходима дополнительная проверка.
  • У каждого автомобиля существует свой идентификатор — VIN-код, при помощи которого можно узнать, находится ли машина в залоге.
  • Машину с непогашенным кредитом несложно определить по внешним признакам: в ней отсутствуют дополнительные комплектующие, она имеет небольшой пробег и находится в хорошем состоянии.

http://www..com/watch?v=QkPsqpr4Ooc

Источник: https://creditbery.ru/credits/auto/kak-proverit-mashinu-na-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.