Проверить авто на предмет залога в банке

Как проверить авто на предмет залога в банке

Проверить авто на предмет залога в банке

Покупка автомобиля, бывшего в употреблении, всегда было и остается до сих пор рискованным делом будущего покупателя. Ведь риски могут заключаться не только в технических неисправностях автомобиля, но и существует огромная вероятность того, что вы можете нравиться на покупку кредитного автомобиля.

Такая ситуация может обернуться для нового владельца не только потерей недавно приобретенного автомобиля, но и деньгами, которые вы потратили на нее. Вот почему нужно тщательно подходить к процессу выбора поддержанных авто, а самое главное, обязательно проверяйте автомобиль на предмет залога.

Кредит под залог транспортного средства

При оформлении автокредита, машина выступает в качестве некой гарантии будущих выплат. Договор между банком и покупателем авто предусматривает нахождение паспорта на кредитный автомобиль у кредитодателя, и получить его собственник может исключительно после завершения долговых обязательств перед банком.

Также большинство финансовых организаций предоставляют кредиты наличными средствами на различные цели под залог автомобиля. И такой способ кредитования также является еще одним поводом для обременения машины залогом.

По факту, отсутствие ПТС запрещает совершать различного рода сделки с автомобилем. Но на самом деле недобросовестным владельцам все-таки удается это сделать при помощи копии этого документа. А это означает, что имеющаяся задолженность в таком случае перейдет к будущему покупателю.

Получается, что кредит под залог машины не является помехой для ее продажи. А ведь для банковских организаций абсолютно нет никакой разницы, у кого забирать кредитный автомобиль в случае неуплаты долга. И незнание покупателя о наличии обременения на транспортное средство не снимает с него ответственности.

Единственный законный метод, позволяющий продать заложенное авто – это договоренность с будущим покупателем.

Он может уплатить оставшуюся сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и ценой автомобиля вернуть продавцу. Но в любом случае продавец обязан предупредить покупателя о том, что машина находится в залоге.

Иначе сделка считается недействительной, и бывший хозяин авто в таком случае должен вернуть деньги покупателю.

Косвенные признаки кредитного авто

Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо знать какими признаками обладает заложенный автомобиль:

  • Прямой показатель — это запись о банковском учреждении в страховом полисе КАСКО. Наличие такой отметки свидетельствует о том, что машина покупалась в кредит, и у нее отсутствует чистая история, то есть имеется задолженность. Также есть и косвенные признаки, по которым можно предположить что авто находиться в залоге.
  • Отсутствует оригинал ПТС. Получить его копию достаточно просто. Кроме того, такая процедура не занимает много времени. Достаточно подать заявление в ГИБДД для выдачи дубликата ПТС с пометкой «дубликат». Поэтому задумайтесь перед тем как покупать авто без оригинала ПТС.
  • Минимальный срок использования автомобиля прежним хозяином. Чтобы погасить задолженность по автокредиту владельцу дается срок, как правило, не более 3 лет. Следовательно, при покупке автомобиля, который был в использовании у прежнего владельца менее 3 лет, есть риск нарваться на заложенную машину.
  • Покупка автомобиля по договору комиссии. Если в ПТС внесена соответствующая запись, то это тоже повод насторожится.
  • Низкая стоимость машины. Изучение ценовой категории на вторичном рынке автомобилей поможет вам выявить подозрительно низкую стоимость на данную машину. Такой метод свидетельствует о желании продавца как можно скорее избавиться от авто.
  • Отсутствует договор купли-продажи. Этот документ также содержит информацию о приобретении транспорта, находящегося в залоге. Поэтому его отсутствие вас тоже должно насторожить.

Но, тем не менее вы должны помнить, что в случае отсутствия всех вышеперечисленных признаков, не является гарантией того, что автомобиль юридически чист. На заложенную машину в ломбард, например, очень сложно осуществить проверку на наличие долга.

Как проверить автомобиль на залог в банке: признаки залоговой машины

Вопрос проверки авто на залог в банке является актуальным для большей части потенциальных покупателей машины бывших в употреблении. На сегодняшний день выявить чистоту автомобиля, с юридической точки зрения, можно следующими способами:

Проверяем транспорт по личному VIN-номеру по базе залоговых автомобилей. Такая процедура бесплатная и решить ее можно в онлайн-режиме. Для этого переходим на сайт Реестра по залоговому имуществу www.reestr-zalogov.ru и вводим в соответствующем поле вин-номер автомобиля. После чего вам станет доступна вся необходимая информация, касаемо задолженности авто.

Обратите внимание, что в случае отсутствия информации на сайте о залоге машины не гарантирует обратного, по той причине, что регистрация налоговой машины в реестре – это дело добровольное, а не обязательное. Поэтому владелец машины мог просто не вносить данную информацию в реестр.

Проверка машины в реестре по залогам на сайте vin.auto.ru. Данный ресурс является инициативой некоторых банковских учреждений, решивших создать проект по обмену информации о машинах, которые числятся в залоге. Узнать нужную информацию достаточно просто и при этом не отнимет много времени.

Проверить авто можно по базе ГИБДД www.gibdd.ru/check/auto. Такая база не выявляет наличие заложенности на машину, но зато предоставит информацию о прочих ограничениях к продаже. Например, числится ли машина в розыске или угоне, или же есть наложение ареста по ссуде и тому подобное.

Как не попасть в руки мошенников

Приобретая автомобиль, бывший в употреблении, обязательно изучите юридическую сторону вопроса. То есть, уделите особое внимание изучению договора купли-продажи. Ведь только грамотное его заполнение может гарантировать вам отсутствие неприятностей в будущем. Акцентировать внимание в первую очередь следует на наличие в документе следующей информации:

  • Данные паспорта обеих сторон;
  • Техническая информация об автомобиле;
  • Цена авто;
  • Место, где был составлен договор;
  • Дата подписания документа.

Обязательно обратите внимание на то, чтобы в документе были подписи обеих сторон. А также все данные о транспортном средстве должны быть переписаны в точности из ПТС. И что касается юридической стороны данного вопроса, то важно упомянуть в документе о том, что машина не является залогом банковской организации.

Как быть, если вы приобрели автомобиль в залоге

Как правило, новый владелец авто узнает о том, что машина числится в залоге только после того, как банк начинает требовать погашения задолженности.

Поэтому единственно верным решением в подобных случаях является подача иска в суд. Причем вы должны понимать, что опровергнуть наложение ареста на приобретенную машину очень сложно.

Поэтому вы должны обратиться за помощью к грамотным юристам.

Но и это далеко не во всех случаях помогает – зачастую суд принимает сторону банковских организаций. Или вы можете попытаться взыскать денежные средства с бывшего владельца кредитного авто. Но согласитесь, на подобные недобросовестные поступки людей толкает, как правило, сложное финансовое положение. А значит, нет смысла надеяться, что деньги вам вернут.

Избавить себя от мошенников вам поможет ваша же внимательность:

  • Откажитесь от предложения приобретения авто, у которого нет оригинала ПТС, или есть только его копия;
  • Сомнительно низкая стоимость машины по отношению к рыночной стоимости должна также вас насторожить;
  • Проверьте наличие всех документов на авто: полис каско, договор купли-продажи и др.

И помните, что покупка машины, бывшей в употреблении, связана всегда с определенным риском.

Источник: https://avtourist.express/sdelki-s-avto/kak-proverit-avto-na-predmet-zaloga-v-banke.html

Как проверить автомобиль на залог в банке или предмет кредита

Проверить авто на предмет залога в банке

Покупка подержанных автомобилей, в частности, у физических лиц — наиболее распространенный способ на данном рынке.

В большинстве случаев это выгодно для покупателя: не нужно переплачивать за пользование кредитом, можно выбрать любую машину, без ограничений по ее возрасту и марке, нет необходимости собирать множество бумаг.

 Однако существуют и серьезные риски — покупатель может столкнуться с недобросовестным продавцом, который пытается продать автомобиль с обременением.

Чаще всего это может быть авто с невыплаченным кредитом или оформленное в качестве залога. Чтобы избежать подобных рисков, нужно знать способы проверки автомобиль на юридическую чистоту и обязательно проводить эту процедуру перед покупкой.

Проверка автомобиля на залог в банках и кредитные обязательства

При оформлении кредита в банке, особенно на крупную сумму, в качестве дополнительных гарантий может потребоваться предоставление залога. В качестве такого залога часто выступает автомобиль. Кроме этого, заложить машину можно и в других финансовых учреждениях — например, в ломбардах и заведениях подобного рода.

Нередки случаи, когда мошенники, заложившие авто, торопятся поскорее продать его и, таким образом, получить двойную выгоду — выручить некую сумму от продажи автомобиля и пользоваться кредитными средствами.

Поэтому перед покупкой нужно обязательно проверить авто на предмет залога в банке или кредит, ведь в случае совершения сделки банк или ломбард сможет забрать заложенное предыдущим собственником имущество в счет погашения долга.

По российскому законодательству, залоговые обязательства переходят к новому собственнику даже в том случае, если он ничего не знает об этом.

По законодательно установленным правилам, после оформления машины в качестве залога отметка об этом должна ставиться в ПТС автомобиля. Однако на практике это не всегда выполняется, к тому же продавец может предоставить покупателю чистую копию документа. Как проверить в залоге (кредите) машина или нет:

1. Проверка авто на залог в банке или кредит по VIN-коду. Этот код является чем-то вроде идентификационного номера и присваивается каждому автомобилю индивидуально. VIN-код указывается на кузове автомобиля и в ПТС, поэтому стоит сверить совпадение этих цифр на машине и в документах.

В интернете существует множество регистрационных сервисов, которые созданы банками и другими финансовыми учреждениями. В них содержится информация обо всех автомобилях, которые находятся у них в залоге. Для проверки машины на залог или кредит стоит ввести его код в соответствующее окно, после чего покупатель сможет получить всю интересующую его информацию по автомобилю.

2. Проверка в базе данных ГИБДД. Эта база содержит данные о множестве операций, которые производились с автомобилем: угон, розыск, ограничения, введенные судебными и правоохранительными органами и т. д. Эта дополнительная проверка позволит выявить другие незаконные действия, которые проводились в отношении автомобиля.

3. Проверка документов продаваемого автомобиля. Стоит проверить совпадение данных продавца с теми, что указаны в документах на автомобиль.

Если машина продается по доверенности, это верный знак для того, чтобы усилить проверку — в этом случае возрастает вероятность наличия кредитных обязательств.

Также стоит обратить внимание на договор купли-продажи и наличие оригинального ПТС (не дубликата или копии).

4. Обращение в экспертную компанию. Этот способ наиболее надежный, поскольку специалисты проверят автомобиль на чистоту несколькими способами и гарантированно предоставят достоверный результат. Основной недостаток этого способа — необходимость нести дополнительные расходы на оплату услуг компании.

На сегодняшний день существует множество крупных баз данных, к помощи которых стоит обратиться при проверке автомобиля на кредит или залог. Чем больше информации и банков будет проверено, тем меньше вероятность заключить сделку с мошенниками.

Проверка авто на предмет кредита

Продажа автомобиля, на который оформлен непогашенный кредит, еще одна распространенная мошенническая схема. Способы проверки на наличие кредита мало чем отличаются от проверки на залог. Также можно выделить несколько признаков, которыми характеризуется такой автомобиль:

  • Отсутствие комплектующих для автомобиля (магнитолы, защитного покрытия и сигнализации). Основная цель мошенников — максимально быстро и выгодно продать машину, поэтому они вряд ли станут тратиться на установку дополнительного оборудования.
  • Маленький пробег автомобиля, что связано с небольшим сроком его эксплуатации.
  • Совпадение даты постановки и снятия с регистрационного учета.
  • Заниженная цена на автомобиль, которая явно не соответствует его реальной стоимости, предоставление дополнительных скидок.
  • Хороший внешний вид автомобиля, отсутствие явных следов эксплуатации.

Наличие всех этих признаков — явный повод для покупателя насторожиться, ведь существует большая вероятность, что продавец предлагает машину с обременением.

Мы расскажем что такое лизинг автомобиля для частных лиц и почему это выгодно.

Как купить автомобиль в рассрочку от автосалона без участия банка, узнайте здесь.

Возврат и отказ от страхования жизни по кредиту: http://creditbery.ru/insurance/life/otkaz-ot-strakhovaniya-zhizni.html

Как избежать обмана перед покупкой

Вне зависимости от того, кто является продавцом автомобиля, перед покупкой обязательно стоит проверять все необходимые документы. Даже если сделка заключается между хорошими знакомыми, риск обмана и мошенничества никогда не исключается — автомобиль может оказаться залогом в банке или ломбарде.

Если покупка дорогостоящая, лучше всего обратиться за помощью в специальную компанию — в этом случае не стоит экономить деньги на оплате ее услуг. Самостоятельная проверка также является хорошим способом, ведь существует множество баз данных, в которых содержится информация о заложенных автомобилях.

Важное условие при проверке — проводить ее необходимо до того момента, как продавец получит деньги. Если последний всячески затягивает процедуру проверки и убеждает покупателя, что с документами и автомобилем все в порядке, это верный признак задуматься о легальности сделки.

Чтобы избежать покупки автомобиля с обременением, следует помнить о нескольких моментах:

  • Отметка о том, что автомобиль заложен, не всегда проставляется в ПТС, поэтому обязательно необходима дополнительная проверка.
  • У каждого автомобиля существует свой идентификатор — VIN-код, при помощи которого можно узнать, находится ли машина в залоге.
  • Машину с непогашенным кредитом несложно определить по внешним признакам: в ней отсутствуют дополнительные комплектующие, она имеет небольшой пробег и находится в хорошем состоянии.

http://www..com/watch?v=QkPsqpr4Ooc

Источник: https://creditbery.ru/credits/auto/kak-proverit-mashinu-na-kredit.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.