Проверить машину на кредит

Содержание

Способы проверки авто на кредит перед покупкой

Проверить машину на кредит

Риски для покупателя автомобиля с пробегом серьезные. Здесь можно не только стать новоиспеченным хозяином абсолютно неисправного транспортного средства, но и внезапно узнать, что автомобиль находится в залоге.

Это чревато потерей денег или даже самого автомобиля. Поэтому так важно знать, как проверить авто перед покупкой на кредит, чтобы обезопасить себя от неприятностей.

Почему залоговое авто – не лучшая покупка?

На такое транспортное средство наложены ограничения, это происходит еще в момент подписания кредитного договора между заемщиком и банком.

Согласно ему, машина служит гарантом обеспечения выплат и, если платежи от заемщика поступать не будут – машину конфискуют с целью погашения убытков.

Оригинал ПТС автомобиля остается в банке и будет возвращен его владельцу только после полного выполнения всех его обязательств по договору. По закону проводить какие-либо операции с машиной без этого документа нельзя, но мошенники не дремлют.

Можно нарваться на отпечатанную цветную копию ПТС, которую покупатель не станет внимательно рассматривать из-за спешки, а по итогам сделки он получит не только машину, но и обязательства перед кредитором.

Проверить авто на кредит относительно просто, достаточно лишь следить за такими аспектами:
  1. внимательно почитать полис КАСКО, если машина кредитная – в нем будет указана информация о кредитодателе;
  2. владелец предоставляет лишь копию ПТС, но не оригинал. Дубликат получить проще простого: можно обратиться в ГАИ с заявлением об утере документа и там же выдадут новый;
  3. время продажи автомобиля после его покупки минимальное. Конечно же обстоятельства могут сложиться по-разному и человеку просто нужны деньги, но в любом случае стоит быть бдительным;
  4. цена автомобиля слишком низкая по сравнению со среднерыночной. Опять-таки, можно просто порадоваться лояльности продавца, но лучше более тщательно проверить автомобиль на кредит с помощью других способов и если возникнут подозрения – покупку лучше не совершать;
  5. документов на машину нет. Советуем вам не совершать покупку, если у владельца нет договора о купле-продаже, в котором обязательно прописывается, что автомобиль под залогом.

Важный аспект! Все вышеописанные признаки позволят более-менее точно определить, что машина с юридической точки зрения чистая.

Но еще она может быть под залогом у ломбарда или микрофинансовой организации, а в таком случае у вас не получится узнать об обременении. Но не стоит расстраиваться, есть и ряд других методов, как выполнить проверку.

Варианты проверки машины в залоге

Попытки обзвонить банки России все равно не принесут плодов: во-первых, это невозможно сделать, а во-вторых никто не станет разглашать третьему лицу конфиденциальную информацию.

Еще в интернете можно найти компании, которые за символическую плату обещают вам проверить авто на кредит и залог, якобы используя для этой цели единые базы ГАИ. Не верьте мошенникам!

Более того, ГАИ не владеет информацией, какие автомобили находится под залогом, об этом знает лишь сам заемщик и его кредитор.

Использование ЦБКИ

Гарантированно узнать нужные сведения можно, если воспользоваться Центральным Бюро кредитных историй. Здесь хранятся данные обо всех заемщиках и предметах залога, поэтому чтобы узнать, не под залогом ли авто, запрос нужно подавать именно сюда.

Информация доступна для всех желающих, достаточно лишь знать личные данные владельца. Каким-то образом изменить данные или стереть их невозможно, поэтому выявить мошенника таким образом проще простого.

Запрос можно получить раз в год без необходимости оплачивать услугу. Ответ приходит через несколько дней на указанную при регистрации пользователя электронную почту.

Этот способ проверки в кредите ли автомобиль дает 100% гарантию получения верного результата.

Полезная статья: Как правильно подать заявку на кредит в Райффайзенбанке, чтобы ее одобрили?

Проверка по VIN коду

Но есть еще один вариант, который тоже довольно удобный и отличается высокой точностью результата – это проверка авто по VIN-коду.

Комбинация присваивается каждому транспортному средству, в ней зашифрованы данные о марке авто, его технических характеристиках, заводе изготовителе и дате производства, а также указывается его владелец.

Еще по VIN-коду можно получить информацию о том, каким способом транспортное средство было куплено.

Эти 17 цифр прописываются на лобовом стекле машины возле места водителя. Алгоритм действий, как проверить нахождение авто в кредите прост: переписываем цифры, вводим их на сайте ГИБДД в разделе «Проверка на ограничения».

Если авто иностранного производства, не помешает проверка на сайте Таможенной службы. Обычно услуга бесплатная и 99% вероятность того, что полученный результат будет достоверным.

Как избежать мошенничества?

Напоследок мы решили собрать для вас перечень рекомендаций, следование которым позволит вам купить хороший автомобиль и не попасться недобросовестному продавцу:

  • проверяйте документы продавца и на его автомобиль. Если есть какие-то сомнения, лучше откажитесь от покупки вообще, даже если на первый взгляд она кажется выгодной;
  • если хоть один документ выглядит подозрительно, и вы сомневаетесь в том, подлинен ли он – не делайте покупку;
  • если продавец настаивает на заключении сделки прямо сейчас – не торопитесь и не идите у него на поводу;
  • не стоит отзываться на предложения купить автомобиль по сниженной в несколько раз цене. Определить реальную его стоимость помогут оценщики и в среднем разница между оценкой и суммой покупки не должна отличаться свыше чем на 10%;
  • выбирайте машину, купленную примерно 3 года назад. В любом случае за новым автомобилем есть смысл обращаться к дилеру – это намного выгодней и явно безопасно.

И никогда не бойтесь задавать продавцу вопросы, не лишним также будет привлечь к сделке юриста или опытного автовладельца.

Помните, что лишнее беспокойство в сделке на крупную сумму – это нормально и лучше потратить больше времени на разного рода проверки, чем потом думать, что делать с кредитным автомобилем.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/avtokredit/proverka-avto-na-kredit/

Как проверить автомобиль на залог в банке или предмет кредита

Проверить машину на кредит

Покупка подержанных автомобилей, в частности, у физических лиц — наиболее распространенный способ на данном рынке.

В большинстве случаев это выгодно для покупателя: не нужно переплачивать за пользование кредитом, можно выбрать любую машину, без ограничений по ее возрасту и марке, нет необходимости собирать множество бумаг.

 Однако существуют и серьезные риски — покупатель может столкнуться с недобросовестным продавцом, который пытается продать автомобиль с обременением.

Чаще всего это может быть авто с невыплаченным кредитом или оформленное в качестве залога. Чтобы избежать подобных рисков, нужно знать способы проверки автомобиль на юридическую чистоту и обязательно проводить эту процедуру перед покупкой.

Проверка автомобиля на залог в банках и кредитные обязательства

При оформлении кредита в банке, особенно на крупную сумму, в качестве дополнительных гарантий может потребоваться предоставление залога. В качестве такого залога часто выступает автомобиль. Кроме этого, заложить машину можно и в других финансовых учреждениях — например, в ломбардах и заведениях подобного рода.

Нередки случаи, когда мошенники, заложившие авто, торопятся поскорее продать его и, таким образом, получить двойную выгоду — выручить некую сумму от продажи автомобиля и пользоваться кредитными средствами.

Поэтому перед покупкой нужно обязательно проверить авто на предмет залога в банке или кредит, ведь в случае совершения сделки банк или ломбард сможет забрать заложенное предыдущим собственником имущество в счет погашения долга.

По российскому законодательству, залоговые обязательства переходят к новому собственнику даже в том случае, если он ничего не знает об этом.

По законодательно установленным правилам, после оформления машины в качестве залога отметка об этом должна ставиться в ПТС автомобиля. Однако на практике это не всегда выполняется, к тому же продавец может предоставить покупателю чистую копию документа. Как проверить в залоге (кредите) машина или нет:

1. Проверка авто на залог в банке или кредит по VIN-коду. Этот код является чем-то вроде идентификационного номера и присваивается каждому автомобилю индивидуально. VIN-код указывается на кузове автомобиля и в ПТС, поэтому стоит сверить совпадение этих цифр на машине и в документах.

В интернете существует множество регистрационных сервисов, которые созданы банками и другими финансовыми учреждениями. В них содержится информация обо всех автомобилях, которые находятся у них в залоге. Для проверки машины на залог или кредит стоит ввести его код в соответствующее окно, после чего покупатель сможет получить всю интересующую его информацию по автомобилю.

2. Проверка в базе данных ГИБДД. Эта база содержит данные о множестве операций, которые производились с автомобилем: угон, розыск, ограничения, введенные судебными и правоохранительными органами и т. д. Эта дополнительная проверка позволит выявить другие незаконные действия, которые проводились в отношении автомобиля.

3. Проверка документов продаваемого автомобиля. Стоит проверить совпадение данных продавца с теми, что указаны в документах на автомобиль.

Если машина продается по доверенности, это верный знак для того, чтобы усилить проверку — в этом случае возрастает вероятность наличия кредитных обязательств.

Также стоит обратить внимание на договор купли-продажи и наличие оригинального ПТС (не дубликата или копии).

4. Обращение в экспертную компанию. Этот способ наиболее надежный, поскольку специалисты проверят автомобиль на чистоту несколькими способами и гарантированно предоставят достоверный результат. Основной недостаток этого способа — необходимость нести дополнительные расходы на оплату услуг компании.

На сегодняшний день существует множество крупных баз данных, к помощи которых стоит обратиться при проверке автомобиля на кредит или залог. Чем больше информации и банков будет проверено, тем меньше вероятность заключить сделку с мошенниками.

Проверка авто на предмет кредита

Продажа автомобиля, на который оформлен непогашенный кредит, еще одна распространенная мошенническая схема. Способы проверки на наличие кредита мало чем отличаются от проверки на залог. Также можно выделить несколько признаков, которыми характеризуется такой автомобиль:

  • Отсутствие комплектующих для автомобиля (магнитолы, защитного покрытия и сигнализации). Основная цель мошенников — максимально быстро и выгодно продать машину, поэтому они вряд ли станут тратиться на установку дополнительного оборудования.
  • Маленький пробег автомобиля, что связано с небольшим сроком его эксплуатации.
  • Совпадение даты постановки и снятия с регистрационного учета.
  • Заниженная цена на автомобиль, которая явно не соответствует его реальной стоимости, предоставление дополнительных скидок.
  • Хороший внешний вид автомобиля, отсутствие явных следов эксплуатации.

Наличие всех этих признаков — явный повод для покупателя насторожиться, ведь существует большая вероятность, что продавец предлагает машину с обременением.

Мы расскажем что такое лизинг автомобиля для частных лиц и почему это выгодно.

Как купить автомобиль в рассрочку от автосалона без участия банка, узнайте здесь.

Возврат и отказ от страхования жизни по кредиту: http://creditbery.ru/insurance/life/otkaz-ot-strakhovaniya-zhizni.html

Как избежать обмана перед покупкой

Вне зависимости от того, кто является продавцом автомобиля, перед покупкой обязательно стоит проверять все необходимые документы. Даже если сделка заключается между хорошими знакомыми, риск обмана и мошенничества никогда не исключается — автомобиль может оказаться залогом в банке или ломбарде.

Если покупка дорогостоящая, лучше всего обратиться за помощью в специальную компанию — в этом случае не стоит экономить деньги на оплате ее услуг. Самостоятельная проверка также является хорошим способом, ведь существует множество баз данных, в которых содержится информация о заложенных автомобилях.

Важное условие при проверке — проводить ее необходимо до того момента, как продавец получит деньги. Если последний всячески затягивает процедуру проверки и убеждает покупателя, что с документами и автомобилем все в порядке, это верный признак задуматься о легальности сделки.

Чтобы избежать покупки автомобиля с обременением, следует помнить о нескольких моментах:

  • Отметка о том, что автомобиль заложен, не всегда проставляется в ПТС, поэтому обязательно необходима дополнительная проверка.
  • У каждого автомобиля существует свой идентификатор — VIN-код, при помощи которого можно узнать, находится ли машина в залоге.
  • Машину с непогашенным кредитом несложно определить по внешним признакам: в ней отсутствуют дополнительные комплектующие, она имеет небольшой пробег и находится в хорошем состоянии.

http://www..com/watch?v=QkPsqpr4Ooc

Источник: https://creditbery.ru/credits/auto/kak-proverit-mashinu-na-kredit.html

Проверка машины на кредит

Проверить машину на кредит

Покупка автомобиля – это достаточно ответственная процедура, особенно, если транспортное средство приобретается на вторичном рынке.

Покупатель обязательно должен проверить, не является ли ТС залоговым имуществом в финансовых учреждениях или прочих инстанциях.

При покупке машины с рук есть значительные риски остаться без накопленных денежных средств и самого транспортного средства. Как проверить покупателю машину на кредит?

Какие действия Вы обычно предпринимаете для проверки машины на обременение при покупке?

Возможные последствия покупки авто без проверки на залог

Стандартная схема мошенников работает таким образом:

  • Мошенник приобретает автотранспорт по кредитному договору.
  • Далее перепродает залоговый автотранспорт по более низкой стоимости.
  • На протяжении нескольких месяцев мошенник четко выполняет кредитные обязательства перед банком, предоставляя возможность новому владельцу поставить на учет транспортное средство.
  • После этого мошенник исчезает, соответственно больше не выплачивает кредит.
  • Финансовое учреждение – автокредитор начинает искать заемщика, чтобы взыскать с него долги. Но, как правило, клиент пропал, соответственно в розыск подается транспортное средство, которое впоследствии приводит к новому покупателю.

Итог! Автомобиль на законном основании забирается банковским учреждением за долги, а новый покупатель остается без денег и без машины.

Автокредит «Свобода выбора» в ВТБ24

Сумма

До 5 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

На что рекомендуется обращать внимание, приобретая б/у автотранспорт

В случае покупки б/у автотранспорта покупателям рекомендуется обращать внимание на следующие вещи, чтобы не лишиться собственных накоплений:

  1. Необходимо проверить сведения, указанные в страховке КАСКО. Если это кредитное авто, должен быть указан банк, который выдал кредит.
  2. Отсутствие оригинала техпаспорта ТС – это еще один явный признак неправомерной деятельности.
  3. Не рекомендуется покупать автотранспорт по доверенности, так как это не дает покупателю полноценного права владения автомобилем. А продавец, который так и остался владельцем ТС, может вполне распоряжаться этим имуществом на собственное усмотрение, при этом без оповещения покупателя.
  4. Не рекомендуется связываться с продавцом автомобиля, который не желает представить договорное соглашение о покупке имущества.
  5. Обязательно стоит обращать внимание на прошедший период от предыдущей сделки продажи автотранспорта до сегодняшней покупки.
  6. Слишком заниженная цена на движимое имущество так же должна настораживать покупателей.
  7. Также рекомендуется избегать продавцов, которые достаточно часто меняют стоимость движимого имущества.

Документы автомобиля

Каждый покупатель в первую очередь должен потребовать у продавца всю документацию по машине. Если таковая отсутствует лучше сразу же отказаться от сделки.

Обязательный документ, который должен представить покупателю продавец, ПТС – паспорт транспортного средства. Желательно, чтобы в наличии было договорное соглашение покупки/продажи ТС, сервисная книжка, КАСКО.

ПТС

Обязательно должен быть оригинал техпаспорта автомобиля. Если предоставляется дубликат, то он должен быть выдан и заверен ГИБДД. В данном документе необходимо проверить следующую информацию:

  • Ф.И.О собственника транспортного средства.
  • VIN код, который состоит из 17-ти символов, зафиксирован в первой строчке паспорта.
  • Дату выдачи ПТС или покупки автомобиля.
  • Адрес владельца ТС.

Эти сведения нужны для проверки транспортного средства на кредит, не является ли оно залоговым имуществом. Также рекомендуется уточнить, когда родился сам владелец автомобиля.

Варианты проверки автомобильного транспорта

Как проверить причастность техсредства к кредитному договору – это довольно актуальный вопрос при покупке автотранспотра на вторичном рынке. Юридическую чистоту авто можно проверить несколькими разными способами.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Проверка по вин номеру транспортного средства

Абсолютно бесплатная процедура, которую можно провести, не выходя из дома через интернет. Для этого необходимо просто зайти на официальный сайт ГИБДД и ввести соответствующий код.

Если в предложенном перечне ТС будет обнаружен покупаемый автомобиль, тогда можно судить о его обременении. Также проверить по вин-коду, не является ли авто залоговым имуществом можно на интернет ресурсе vin.

auto.ru.

К сведению! Формирование Реестра залоговой собственности было завершено в минувшем году. В базу занесены сведения о залоговом движимом имуществе, являющимся обеспечением юридических организаций и физических особ.

Достаточно ввести вин-номер транспортного средства и о нем выводится полная информация, в частности сведения про наличие долга. Чтобы получить аналогичные данные в форме выписки, нужно обратиться в любую нотариальную контору.

Цена подобной услуги составляет всего лишь 100 рублей.

Что делать, если приобретено кредитное авто

Достаточно часто новые владельцы автомобилей узнают, что их ТС средство является залоговым имуществом только после того, когда к ним приходят представители банка-кредитора для изыскания долгов. В подобной ситуации единственным правовым выходом является подача иска новым владельцем автомобиля в судебный орган.

Важно! Заявитель в такой ситуации обязательно должен иметь поддержку опытного юриста. Только специалист в подобной ситуации способен оспорить арест автотранспорта.

Но следует понимать, выиграть судебный процесс будет нелегко, так как судебные исполнители чаще отстаивают интересы финорганизаций.

Можно оформить претензию предыдущему владельцу машины, но, как правило, многие люди делают подобные поступки не с целью обогащения, а из-за плохого материального положения в семье.

В результате шансы вернуть собственные деньги у нового покупателя авто практически никакие.

Поэтому, прежде чем приобретать машину на вторичном рынке, обязательно нужно разобраться, как проверить данное имущество на предмет, не является ли оно обеспечением какой-нибудь кредитной программы.

Автокредит на б/у авто не старше 11 лет в Локо-Банке

Сумма

До 3 000 000 рублей

[adrotate banner=»3″]

Вы судились из-за покупки залогового авто?

ДаНет

Как не подвергнуться обману со стороны мошенников

Для этого нужно знать некоторые юридические моменты. В первую очередь надо досконально изучить договорное соглашение о предшествующей продаже авто.

В договоре обязательно отмечаются следующие нюансы:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

  • паспортные сведения обеих сторон;
  • данные о техническом средстве;
  • дата, место подписания соглашения;
  • цена движимого имущества — авто.

Источник: https://finprz.ru/autoloan/proverka-mashiny.php

Как проверить авто на кредит при покупке?

Проверить машину на кредит

  • 1 Как проверить автомобиль на кредит (залог)
  • 2 Как не купить подержанный кредитный автомобиль | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит
  • 3 Как в 2020 году можно проверить, автомобиль кредитный или нет
  • 4 Проверка машины на кредит в 2020 году
  • 5 Как проверить авто на наличие кредитов?
  • 6 Как проверить, находится ли машина в залоге или кредите — Справочник водителя
  • 7 Каким образом проверить машину на кредит – как узнать является ли автомобиль предметом залога

В этой статье речь пойдет о кредитных авто. Что это такое? Как не купить кредитный автомобиль? Что делать если купил кредитную машину? Чем грозит покупка такого транспортного средства? Как выбираться из такой ситуации?

Понятие кредитного автомобиля

Для начала давайте разберемся с этим понятием. Человек (заемщик) приходит в банк или в сам автосалон и говорит всем о том, что он такой классный и хочет взять у них автомобиль, но заплатит он за него потом. Вот в стране сейчас такая ситуация, что можно прийти и получить кредит на авто по 2-м документам.

Вы просто приходите и достаете паспорт и водительское удостоверение и говорите что зарабатываете примерно столько-то. Никто этого проверять не будет естественно. После чего вам выкатывают вашу машину.

Конечно же там есть первый взнос, но он достаточно низкий (30% от стоимости). Все равно можно прийти и за 30% стоимости забрать авто за один день.

Вся проблема данной ситуации в том, что собственником, купленного в кредит средства передвижения (любой кредитной суммой хоть от 10%), является банк.

Вот и получается — этот человек, который ездит на машине, он как бы записан в ПТС, но номинально он просто водитель. По всем законам распоряжаться этим транспортным средством имеет право только банк. Но опять же, водителю ничего не мешает его продать.

Он может пойти и совершить сделку купли-продажи абсолютно с любым человеком. Он, например, продает авто, не сказав при этом новому владельцу о кредите на него. Соответственно старый владелец может погасить задолженность по кредиту и все будет хорошо или, забрать деньги себе. Вот мы и подошли к той ситуации, когда начинаются проблемы.

Возможные проблемы при покупке кредитного автомобиля

В той ситуации, когда заемщик перестает платить остаточную залоговую стоимость банку, сотрудники банка всячески пытаются заставить его это делать. В такой ситуации банк на правах собственника имеет право распоряжаться автомобилем на свое усмотрение.

Банк идет в суд. Суд соответственно побеждает. И уже тогда судебные приставы начинают искать машину. Но вот не задача, найдут её уже у Вас, а не у предыдущего владельца который брал кредит и не хочет его отдавать.

После этого вам приходит письмо с подтверждением о том, что ваше транспортное средство находится в кредите и принадлежит следующему банку. Банки в таких ситуациях конфискуют транспортное средство и разбираются в произошедшей ситуации. С возможностью, может быть, вернуть вам вашу машину.

Получается что вы — честный человек, который отдал заработанные деньги заемщику, и у Вас есть автомобиль и договор купли-продажи, но в это же время вам банк и судебные приставы говорят о том, что автомобиль не ваш.

Есть также и положительный момент, начиная примерно с 2014 года появилась судебная практика, когда автомобиль у Вас не забирают.

Вот до 2014 года судебные приставы у Вас по-любому забирали автомобиль. А на всю вашу историю о том, добросовестно вы купили машину или нет, всем им было плевать. Как бы жестко это не звучало, но 100% вариантов проверить машину на кредит практически не существует.

Проверить договор купли-продажи

В первую очередь нужно смотреть на договор купли-продажи. Подавляющее большинство транспортных средств, которые находятся в кредите — это соответственно новые машины, которые покупали люди в салоне, соответственно у них, как правило, один собственник.

Есть конечно отдельные истории про покупку б/у автомобилей в кредит, но сейчас не об этом.

Когда человек покупает новый автомобиль с салона у него всегда есть договор купли-продажи с салоном, а также чек. Если машина покупается в кредит полностью, то у неё будет чек с цифрой 0.

Даже если у человека часть была наличными, а часть денег в кредит, то вот на сумму наличных будет обязательно чек.

Вот только в том случае, когда у человека есть чек или платежный документ на ПОЛНУЮ стоимость, только в таком случае можно со 100% гарантией заявить, что автомобиль не был куплен в кредит.

Если человек единственный и первый владелец и покупал машину лично в салоне, у него есть договор купли-продажи на руках, и у него также есть платежные документы по этому поводу на полную стоимость автомобиля — это единственный случай, когда вы можете точно утверждать, что автомобиль не в кредите. Многие могут сказать, что после покупки транспортное средство можно оформить как залоговое имущество. Но в таком случае автомобиль не становится имуществом банка.

Проверить ПТС

В ПТС всегда указан дилер и автосалон с которого машина уехала. Вы можете проехаться в этот дилерский центр и, красиво улыбаясь, подходите к каким-нибудь менеджерам и говорите: здравствуйте помогите проверить авто. Вряд ли вам откажут. Просто объясните ситуацию.

Здесь уже можно посмотреть всю историю: покупался ли он за наличные или в кредит, обслуживался или нет и прочее. Самое последнее на что можно посмотреть — это базы. Почему в самом конце, просто потому что они не объективны. Проблема в том, что существует банковская тайна.

Банк имеет законное право никому ничего не рассказывать.

Проверить в федеральной налоговой палате

С 2014 года в тестовом режиме работает Федеральная Нотариальная Палата. На их сайте можно посмотреть реестр движимого залогового имущества. Существует такое мнение, что все автомобили, которые покупаются с 2014 года в кредит обязательно должны быть в этом реестре.

Но по нашей практике не все 100% там. Можно также за 300 рублей проверить кредитный ли автомобиль на сайте банки ру. Из нашего опыта стоит отметить что данный ресурс самый объективный.

Опять же, даже на их сайте указано, что в их базе содержится лишь 80% всех залоговых автомобилей.

Проверить авто у судебных приставов на залог (кредит)

Также можно зайти на сайт судебных приставов и проверить долги человека у которого вы собираетесь купить машину. И если у него вы найдете долг, который хоть как-то сопоставим с суммой автомобиля, то скорее всего автомобиль в кредите. И последним пунктом проверки могут оказаться вообще все абсолютно базы, которые вы только найдете в интернете.

Шаг номер 1

Первое что вам в таком случае нужно сделать — это найти хорошего адвоката. Главный критерий при выборе такого адвоката, это его опыт в такого рода делах.

С адвокатом вам придется доказывать, что вы добросовестный покупатель, что вы не находились в сговоре, что Вас человек ввел в заблуждение.

Что вы честно купили этот автомобиль по договору купли-продажи и ни сном ни духом, что данное транспортное средство находится в залоге.

Основным аргументом вашей защиты будет тот факт, что права владения транспортным средством возникают новые и не передаются от старого владельца. Они передаются от предыдущего собственника только в том случае, когда вы знали что покупали и это прописано в договоре.

Шаг номер 2

Следующее, что вы можете требовать в суде — это расторжение договора купли-продажи и возврат средств, так как человек ввел Вас в заблуждение.

Шаг номер 3

После защиты можно также перейти в нападение, обвинить продавца в мошенничестве, а за это уже идет уголовная ответственность. Подать иск на человека, который продал вам автомобиль, взыскать с него средства и потребовать моральную компенсацию.

Источник: https://bestcars24.ru/kak-proverit-avto-na-kredit/

Как не купить подержанный кредитный автомобиль | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

  • Как не купить кредитный автомобиль?
  • Как определить кредитный автомобиль?
  • Как распознать кредитный автомобиль?
  • Как проверить машину на кредит?
  • По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

  • Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
  • Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

  1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
  2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
  3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
  4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
  5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
  6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
  7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Также немаловажно будет проверить приобретаемый автомобиль через базу ГИБДД и ФССП, по имеющейся базе залоговых автомобилей.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Даже если вы законопослушный, добропорядочный приобретатель — закон вас не защитит. Многие законы действуют не в пользу добропорядочных граждан.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

  • ПТС оригинал
  • У машины было уже три владельца
  • Проверяй — не проверяй автомобиль по кредитам — все равно может оказаться, что через 6 месяцев придет повестка в суд… Риск остается всегда, что автомобиль окажется кредитным.

    В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

    Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

    По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

    Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

    Как найти источники погашения кредита

    Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

    К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

    набежал на 2 стоимости машины.

    Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

    В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.

    Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

    По мнению кредитных экспертов — это довольно распространенная ситуация с кредитными автомобилями.

    До тех пор, пока автомобиль остается у заемщика, который не выплачивает кредит, банк, согласно кредитного договора, исправно начисляет пени и штрафы за просрочку платежей по кредиту.

    К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

    Источник: https://akppzapchast.ru/kak-proverit-avto-na-kredit-pri-pokupke/

    Как проверить машину на кредит или залог?

    Проверить машину на кредит

    Некоторые автомобили выставляют на продажу тогда, когда они самом деле куплены в кредит или, что еще хуже, взяты под залог в банке. По закону такие махинации с продажами запрещены, но всегда бывают исключения. Мы попытаемся разобраться, как это выявить подвох.

    Проверить кредитную историю автомобиля можно на специальных сайтах, а можно обратиться к нотариусу: нотариус сделает выписку всего за 100 рублей.

    Нужно знать, что автомобиль может оказаться в реестре судебных приставов – это более сложный процесс “проверки”, но не менее обязательный.

    Какие ограничения есть у владельцев авто

    В основном, владелец обладает всеми правами, кроме двух пунктов: в случае залога или ареста. И между этими двумя пунктами есть разница, в которой стоит разобраться.

    – это в первую очередь ограничение в любых проделках с автомобилем: в продаже, обмене и даже в качестве подарка: речи о смене собственника и быть не может. В то же время залог предусматривает собой договор, который всегд будет по-разному составлен: у каждого банка могут быть свои условия. – это уже более серьезное дело. Арест накладывает государство для первого предупреждения в случае, если подозреваемый отказался выполнять свои обязанности.

    Как же распознать залог:

    1. Владельцем имущества, которое было заложено, по-прежнему остается приобретатель;
    2. Имущество, которое было заложено, передается кредитору либо выставляется на продажу, а полученные деньги забирает кредитор;
    3. Все средства из имущества, которое было заложено, отправляются кредитору, который оформил право залога.

    Какие преимущества права на залог:

    1. Страховка в случае гибели или серьезных повреждений авто (кроме ситуаций, возникших по собственной вине);
    2. Вырученные средства с имущества, которое выкупили для государственных либо муниципальных дел, отправляются залогодержателю;
    3. Залог может быть применен только в случае, если была договоренность, что это имущество приобретут в будущем;
    4. Чтобы получить права на авто – нужно зарегистрировать в ГИБДД.

    Бывают случаи, когда в качестве залога используют имущество 3-его лица, но это это редко. В основном, покупатель оставляет в залог свое имущество – это удобнее и для банка, и для покупателя.

    Что предпринимать, если купили автомобиль, на который оформлен кредит:

    Главное – отнеситесь внимательно к вопросу и обсудите с продавцом.

    Причин, из-за которых продают кредитные авто, много. Например, резко возникшие финансовые трудности, развод или совсем простая причина – автомобиль разонравился.

    Приобрести автомобиль можно тет-а-тет с владельцем либо же через банк. Второй способ более безопасный – любые сделки с банками не проходят без проверок, поэтому мошенника быстро вычислят.

    Если покупатель хочет приобрести авто через кредит, то к банку стоит обратиться с письмом. После того, как все бумаги будут проверены – желающий получит ответ.

    Если же никакие займы не предусматриваются, то отказ получить практически невозможно.

    В то же время банк обязуется:

    • провести оценку авто
    • выписать доверенность
    • составить договор
    • снять арест

    После этого банк получит свою долю за предоставленные услуги.

    Что нужно знать в случае, если решили провести сделку напрямую с собственником?

    Здесь уже нет посторонних лиц – вы вместе с владельцем договариваетесь о цене: в нее должна входить сумма залога и сумма, которая нужна нынешнему владельцу авто.

    После формальных обсуждений наступает официальная часть: составляется договор, деньги перечисляются в банк, а банк выдает ПТС и покупатель может зарегистрировать покупку.

    Как аферистам удается продавать кредитные автомобили?

    Самая простая причина  – это доверчивость людей. Более сложная – подделка документов: паспорта, бумаг, справок о доходе. После этого мошенники ходатайствуют банк о получении кредита и в случае согласия, оплачивают первый взнос.

    Либо перепродают, используя свои связи с ГИБДД (здесь труднее, потому что их может и не быть). В итоге регистрацию незаконно снимает и все отметки о наличие займа исчезают – авто продают по частям либо быстро отдают за низкую цену.

    Махинации, перечисленные выше, требуют немало усилий. Проще найти человека, который оформит на себя кредит, оплатить все нужные расходы и потратиться на первый взнос.

    Как распознать кредитную машину:

    1. Проверить по регистрационным реестрам – верный и надежный способ узнать о наличие залога.
    2. Просмотреть паспорт авто: если там написано “дубликат” – стоит задуматься.
    3. Машину продает 3-е лицо, а не лично владелец.
    4. Должна быть страховка КАСКО.
    5. Стоит подозрительно отнестись к автомобилю, у которого было много владельцев.

    6. Вопросы – задавайте их продавцу. Реальный владелец машины не будет увиливать и ответить на все.

    Авто можно проверить и через ГИБДД, но если такой возможности нет, то можете зайти на сайт ведомства и вычислить по номеру в базе. Если какая-то информация есть – вы ее получите. Но если ее нет на сайте – это еще не значит, что ее нет в принципе.

    Хороший способ – попросить у продавца документы о его покупки машины. В этом случае он должен предоставить вам договор купли-продажи и свидетельство о регистрации.

    Если же владелец отказывается показывать эти документы, то, вполне возможно, он скрывает какие-то проблемы.

    Винкод – что это и как проверить машину по нему?

    Винкод – номер, который индивидуален и есть у каждого автомобиля. Он показывает на: дату выпуска машины, компанию-производителя, модель и любую другую информацию.

    Этот код декларируют в документах и вносят в базу страховых и государственных компаний. Проверить все это можно, опять же, зайдя на специальный сайт.

    Почему необходим гос номер машины и возможно ли по нему проверить авто на кредит?

    Благодаря государственным номерам, все автомобили отслеживаются. Конечно, по нему запросто можно изучить кредитную историю машины. Их вписывают во все документы, поэтому они помогают в защите текущих владельцев и благодаря ним можно привлечь к ответственности нарушителя.

    Если следовать этим рекомендациях, можно избежать неприятных ситуаций и вовремя вычислить афериста или же наоборот, купить автомобиль и быть уверенным в его “чистой” кредитной истории.

    Источник: https://credits911.ru/soveti/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.