Проверить на залог в банке

Содержание

Реестр залогов движимого имущества, уведомления о залоге. Как проверить авто на залог в банке

Проверить на залог в банке

Реестр залогов движимого имущества был введен для снижения рисков приобретения движимого имущества, находящегося в залоге. Теперь каждый человек может совершенно бесплатно просмотреть сведения о залогах интересующего движимого имущества, чего не было ранее.

Но одновременно нововведение привело и к осложнению оформления залога движимого имущества. Теперь каждый взятый автокредит влечет обращение банка в залоговый реестр для фиксации информации о залоге.

Реестр залогов движимого имущества – база данных о движимом имуществе граждан РФ, которое находится в залоге. Обычно сюда включается достаточно ценное движимое имущество, являющееся обеспечением по банковским кредитам.

Обязательной регистрации в реестре подлежит залог такого движимого имущества как автомобили, ценные бумаги, техника, в том числе и бытовая, мебель, производственное оборудование и другие предметы, которые могут быть предметом залога.

К примеру, залоговым имуществом является любая вещь, приобретаемая в рассрочку, до полного погашения долга. Так, даже сведения об обычном вентиляторе или блендере, приобретенных в рассрочку, продавец может внести в Реестр залогов движимого имущества.

После заключения договора о залоге имущества залогодержатель или владелец имущества обязаны отправить соответствующее уведомление о залоге в Реестр. Если залогодержателем выступает банк, он обычно берет на себя обязанности по составлению уведомления, в другом случае сторона, которая отправит уведомление, определяется предварительной договоренностью.

Для составления уведомления необходимо обратиться к нотариусу, который юридически грамотно составит документ и направит сведения в Федеральную нотариальную палату. Услуга внесения информации в Реестр платная и входит в сумму вознаграждения нотариуса за оказанную помощь.

Уведомления о залоге движимого имущества

Уведомление о залоге движимого имущества – документ, составляющийся нотариусом по типовому образцу при обращении залогодержателя или владельца имущества, находящегося в залоге, с просьбой внести сведения о залоге в Реестр залогов движимого имущества.

Документ может быть составлен как в бумажном, так и в электронном виде по желанию клиента. Оба способа оформления равноценны.

Уведомление состоит их нескольких предусмотренных статьей 103.1 «Основ законодательства РФ о нотариате» в новой редакции блоков:

  1. Сведения о нотариусе, который составляет уведомление и его нотариальной конторе,
  2. Персональные сведения о залогодержателе и залогодателе,
  3. Сведения, по которым можно идентифицировать предмет залога,
  4. Сведения о документе основании залога.

После оформления уведомления нотариус попросит удостоверить документ личной либо электронной подписью в зависимости от способа составления.

Также возможно и самостоятельно составить уведомление на сайте Федеральной нотариальной палаты, но важно верно указать все необходимые сведения и иметь собственную электронную подпись.

Важно знать, что одно движимое имущество недобросовестный владелец может заложить несколько раз и в случае, если возникнет необходимость во взыскании залога, то преимущественное право будет иметь тот залогодержатель, сведения об обязательствах перед  которым внесены в Реестр.

После выплаты залогодателем долга и прекращения залоговых обязательств, залогодержатель должен уведомить нотариуса о необходимости изъятия сведений о залоге из Реестра.

Если по какой-то причине залогодержатель не исполняет своих обязанностей, направить соответствующее уведомление может и залогодатель.

В доказательство прекращения залоговых обязательств нужно предоставить документы, подтверждающие выплату всей суммы долга залогодержателю.

Признаки залога автомобиля

При осмотре автомобиля с целью покупки следует обратить внимание на моменты, которые свидетельствуют о том, что транспортное средство скорее всего является залоговым имуществом. К таким признакам относятся:

  1. Заниженная цена – сигнал, который легче всего распознать. Каждый водитель знает, что если на вторичном рынке автомобиль продают по сниженной в сравнении со среднерыночной цене, это свидетельствует о наличии технических неполадок и необходимости дополнительно вложить средства в ТС после его приобретения. Однако если при техническом осмотре автомобиля не выявлено дефектов, а его цена значительно снижена, это практически всегда свидетельствует о том, что автомобиль является залоговым имуществом и возможно продавец планирует с выгодой для себя избавиться от долговых обязанностей.
  2. Отсутствие технического паспорта. Часто технический паспорт залогового ТС находится на хранении у займодателя. В таком случае владелец автомобиля может показать потенциальному покупателю только копию документа. Если продавец отказывается показывать оригинал технического паспорта или говорит, что документ был утерян, ситуация должна насторожить покупателя.
  3. Отсутствие документов на покупку авто. Продавец автомобиля должен показать покупателю документ, на основании которого он является владельцем ТС. Таким документом может быть договор купли-продажи, свидетельство о получении завещания или договор дарения. Если такие документы отсутствуют или возникают затруднения с их демонстрацией, существует вероятность, что автомобиль взят у банка в кредит и еще не выкуплен полностью текущим владельцем.
  4. Указание займодателя в страховом полисе КАСКО, который обязательно имеется, если автомобиль является залоговым имуществом.

Если ни одного из вышеперечисленных признаков не обнаружено, вероятность того, что автомобиль окажется залоговым имуществом снижается. Но для максимальной минимизации рисков нужно также поискать информацию об автомобиле в официальных открытых источниках, о которых пойдет речь дальше и запросить данные в Реестре.

Проверка залога автомобиля

Проверить является ли автомобиль залоговым имуществом можно на сайте Федеральной нотариальной палаты по реестру уведомлений о залоге — reestr-zalogov.ru. Здесь можно получить выписку из реестра, проверить статус автомобиля по регистрационному номеру пакета уведомлений и найти движимое имущество в реестре.

Нужный нам пункт меню называется «Найти в реестре». Найти автомобиль в реестре можно тремя способами:

  1. По регистрационному номеру уведомления о залоге.
  2. По информации о залогодателе (владельце автомобиля).
  3. По информации о предмете залога.

Знать регистрационный номер уведомления покупатель не может, поэтому более удобными являются другие две функции. Транспортное средство (автомобиль) можно найти по его идентификационному номеру (VIN), который состоит из семнадцати цифр.

VIN код автомобиля обязательно указан в техническом паспорте, а также выгравирован под капотом транспортного средства.

Если по невнимательности вы не успели записать VIN код при осмотре автомобиля, можно воспользоваться и функцией поиска по информации о залогодателе.

Минимальные сведения, которыми нужно располагать в таком случае – фамилия и имя владельца автомобиля, а узнать эту информацию довольно просто.

Для уточнения поискового запроса можно также добавить и другие известные сведения: субъект РФ, в котором зарегистрирован залог, дата рождения и паспортные данные залогодателя.

Если по результатам запроса найден автомобиль, который вы собирались купить, он является залоговым имуществом.

Необходимо понимать, что при покупке залогового имущества к новому владельцу перейдет имущество с обременением, за счет которого могут взыскать долги первоначального собственника.

В случае неуплаты долгов собственность могут конфисковать в соответствии с условиями договора, который ранее подписал предыдущий владелец транспортного средства. То есть с материальной точки зрения покупка залогового имущества убыточна.

Другие ресурсы для проверки истории автомобиля

Чтобы дополнительно обезопасить себя можно проверить автомобиль по VIN коду и номеру технического паспорта на еще одном ресурсе — www.nbki.ru.

НБКИ – Национальное бюро кредитных историй, созданное с целью предоставить каждому заинтересованному лицу возможность узнать о кредитной истории как физических лиц, так и собственности, включая реестр залоговых автомобилей по VIN-номеру. Электронная выписка из бюро стоит всего 300 рублей.

Последнее, что следует сделать перед заключением сделки купли-продажи – вместе с продавцом обратиться в отделения ГИБДД для выяснения наличия или отсутствия арестов и ограничений, наложенных на автомобиль, а также штрафов за нарушение ПДД.

При соблюдении всех указанных советов вероятность приобрести автомобиль у мошенника небольшая. В частности, невозможно лишиться заложенного автомобиля при условии, что он был приобретен у банка, который не внес сведения о залоге в Реестр.

Приобретатель залогового авто в таком случае признается добросовестным приобретателем. Тем не менее, возможно придется отстаивать свою правоту в суде, но доказывать сговор или иные факты недобросовестности покупателя в этом случае будет банк.

В некоторых же случаях остается небольшая вероятность приобретения заложенного автомобиля (если автомобиль был приобретен у физического лица либо у небольшой кредитной организации, которая не сотрудничает с НБКИ, а также, если предыдущий собственник использовал автомобиль в качестве залога для кредитования у физического лица).

Для защиты от покупки авто, обременённого залогом, возможно воспользоваться сайтами:

  • gibdd.ru/check/auto/
  • akrin.ru/services/cars/

Что предпринять в первую очередь, чтобы избежать убытков от залога авто

Чтобы избежать материальных убытков при покупке залогового имущества необходимо предпринять одно из следующих действий:

  1. Договориться с владельцем ТС о выплате им долгов до заключения сделки купли-продажи со снятием обременения.
  2. Договориться о продаже автомобиля со скидкой с учетом того, что впоследствии новому владельцу возможно придется оплачивать долг.
  3. Отказаться от сделки.

Если же в результате запроса в реестр залогов не был найден ни один подходящий указанным условиям поиска результат, вероятность того, что автомобиль не является залоговым имуществом увеличивается.

Однако не следует забывать о том, что предыдущий владелец мог взять займ под залог ТС у физического лица либо небольшой организации и не внести сведения об этом в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В таком случае, несмотря на изначальную неинформированность покупателя, договор займа под залог между предыдущим владельцем и залогодержателем остается действительным.

Но если автомобиль был куплен предыдущим владельцем в рассрочку у банка позднее 2014 года (год создания Единого реестра) и сведений о залоге нет в Реестре, банк не будет иметь права имущественных претензий по отношению к новому владельцу.

Такая мера предпринята с целью обезопасить не только залогодержателя, но и покупателя автомобиля. Каждый банк после выдачи автокредита обязан передать сведения об этом в Реестр.

Если же банк не выполняет своих обязательств, вся материальная ответственность за возможные последствия лежит на нем.

Последствия покупки заложенного авто

Самый распространенный способ, в который новый владелец движимого имущества узнает о существовании залога – получение повестки в суд. Конечно, известие о том, что автомобиль был приобретен у мошенников, может шокировать, но ни в коем случае нельзя пропускать суд или хотя бы отказываться от отправки туда своего отзыва на исковое заявление.

Наиболее щадящим последствием покупки заложенного автомобиля является необходимость участвовать в долгих судебных разбирательствах с банком, несмотря на презумпцию добросовестности покупателя. Покупатель имеет шансы выиграть дело в суде, если:

  1. В ответ на полученный иск он отстоит позицию о признании себя добросовестным покупателем,
  2. Автомобиль был приобретен не раньше 1 июля 2014 года,
  3. На момент приобретения ТС, сведения о залоге не были зафиксированы в Реестре и не было иных признаков залога (например, изъятого паспорта ТС или ПТС с отметкой банка),
  4. Автомобиль, являющийся предметом спора, был взят в кредит предыдущим владельцем у банка.

Если хоть один из вышеперечисленных пунктов не соблюден, шансов отстоять свои права мало. В таком случае необходимо решить стоит ли выплачивать долг для сохранения залогового имущества либо допустить конфискацию транспорта.

Принимая решение нужно учитывать размер задолженности по отношению к общей стоимости автомобиля, а также возможность повлиять на продавца, заставив его погасить долг или договориться о рассрочке (включая меры уголовного принуждения, например, под мотивом обращения в полицию).

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/06/21/reestr-zalogov-dvizhimogo-imushhestva-avto-v-zaloge/

Реестр залогов недвижимого имущества

Проверить на залог в банке

Перед приобретением жилья или земельного участка необходимо проверить объект на юридическую чистоту. Реестр залогов недвижимого имущества содержит информацию о всех обременениях по объектам.

Реестр залогового имущества: Что это?

Реестр залогового имущества – это база данных Росреестра, в которой собрана информация об объектах недвижимости, на которые наложен этот вид обременения. Правила внесения сведений регламентируются Гражданским Кодексом РФ, ст. 131.

Под залогом понимается способ обеспечения обязательств по займу в виде имущества. Финансовое учреждение при выдаче кредита стремиться снизить риск невозврата денежных средств и использует недвижимость заемщика в качестве обеспечения займа. В случае невыполнения клиентом условий кредитного договора, банк имеет право изъять заложенный объект и реализовать его для покрытия убытков.

Проверка недвижимости на залог – это первое действие, которое должен выполнить покупатель перед оформлением сделки купли-продажи. Если на объект наложено ограничение прав, значит у третьих лиц есть на него права, хотя юридически они не являются владельцами. Залогодержателями могут выступать банковские структуры, физические и юридические лица, налоговая инспекция.

Информация из реестра недвижимого имущества отражается в выписке из ЕГРН. Заказать документ можно онлайн за 15 минут на портале EGRNKA.RU. Справка содержит доствоерную информацию о парметрах недвижимости и ее собственниках.

Найти объект

Какая информация доступна заявителям

Все объекты недвижимости и земельные участки подлежат постановке на кадастровый учет и регистрации в Едином госреестре.

Поверить реестр залогов недвижимого имущества можно на официальном сайте Росреестра. Для этого нужно заказать выписку ЕГРН. Оформить документ в течение 10-15 минут можно с помощью сервиса EGRNKA.RU.

В расширенном варианте справке содержится следующая информация об объекте:

  • Адрес;
  • Кадастровые номер и стоимость объекта;
  • История перехода права собственности;
  • Данные действующих владельцев;
  • Дата присвоения регистрационного номера;
  • Площадь;
  • Количество этажей;
  • Технические параметры строения (используемые материалы);
  • Категория;
  • Целевое назначение;
  • Дата введения в эксплуатацию;
  • Наличие ограничений и обременений.

Любое заинтересованное лицо, потратив время на поиск недвижимости в реестре залогов, проверить объект на юридическую чистоту. Чтобы подтвердить полученные данные, нужно оформить выписку ЕГРН.

Электронный вариант справки из государственного реестра, заказанный на портале EGRNKA.RU, равнозначен по юридической силе с бумажным экземпляром. Документ заверяется ЭЦП госрегистратора.

Чем грозит покупка заложенного имущества

Если покупатель решился на приобретение залоговой жилплощади, ему нужно быть готовым к определенным рискам. А именно:

  • Перед заключением сделки купли-продажи нужно получить письменное разрешение на операцию от залогодержателя;
  • Если объект числится в реестре заложенного имущества, до снятия обременения невозможно оформить собственности на нового владельца. Следовательно, покупатель не будет иметь возможности полноценно распоряжаться жилплощадью или земельным участком;
  • Новый собственник сможет стать равноправным хозяином недвижимости и оформить права в государственном реестре только после погашения долгов. При игнорировании обязательств, гражданина ждут судебные разбирательства и изъятие объекта в счет погашения кредита.

Покупка заложенной недвижимости – это рискованная сделка, которая, как правило, приносит покупателю одну головную боль. Он может не только потерять денежные средства, но и объект. Поэтому перед оформлением сделки нужно проверить реестр залогов недвижимого имущества.

Правила регистрации недвижимости в Госреестре, постановка объектов на кадастровый учет и внесение изменений в информационную базу регулируются следующими законопроектами:

  • Федеральный Закон РФ № 221;
  • ФЗ РФ № 218;
  • Гражданский Кодекс России.

Как проверить недвижимость на залог в банке онлайн

Информация об объектах, зарегистрированных на территории РФ, хранится в базе Росреестра и дублируется на Публичной кадастровой карте. Онлайн проверка залога недвижимости осуществляется по следующему алгоритму:

1. Открыть ПКК на сайте egrnka.ru и указать в поисковой строке карты адрес или кадастровый номер недвижимости.

2. Ознакомиться со справочной информацией. При необходимости можно заказать выписку ЕГРН с более обширными сведениями. Список доступных документов находится в открытом доступе.

3. После оплаты, на указанную почту придет заверенная печатью Росреестра выписка ЕГРН.

Информационный портал ERGRNKA.RU предоставляет выписки ЕГРН из государственного реестра залогов недвижимого имущества. Информация в документах является актуальной и достоверной на момент оформления справки.

Найти объект

Онлайн проверка залогов по недвижимому имуществу

Для проверки недвижимости, введите в строку поиска ниже адрес или кадастровый номер объекта. Если объект содержится в базе Росреестра, можно более подробнее ознакомиться с информацией и заказать при необходимости для сделки выписку ЕГРН.

Источник: https://egrnka.ru/info/reestr-zalogov-nedvizhimogo-imushestva/

❓ Зачем проверять недвижимость на залог?

✔  

Если покупатель приобрел залоговую жилплощадь, он не сможет полноценно распоряжаться объектом. Его право собственности ограничено. Снять обременение можно после полного погашения обязательств перед залогодержателем.

❓ Что такое залог недвижимости?

✔  

Это имущество, переданное кредитору заемщиком для обеспечения ссуды. На практике, предоставление недвижимости кредитору для обеспечения ссуды осуществляется при ипотечном кредитовании.

❓ Когда заказывать выписку ЕГРН о залоге имущества?

✔  

Справка из реестра залогов недвижимого имущества требуется для проведения юридических операций с объектами (купля-продажа, дарение, передача по наследству), разделе собственности, судебные разбирательства.

❓ Сколько действительна выписка о залоге имущества?

✔  

Выписка из ЕГРН из реестра залогов является бессрочным документом. Но база Росреестра регулярно обновляется, поэтому документ заказывают не раньше, чем за месяц до предполагаемой даты предъявления.

Источник: https://EGRNka.ru/info/reestr-zalogov-nedvizhimogo-imushestva/

Как проверить недвижимость на залог? Зачем проверять недвижимость?

Проверить на залог в банке

Сегодня никого не удивишь ипотечным кредитом, залогом по которому выступает квартира. Поэтому при покупке недвижимости необходимо проверить, не выступает ли объект залогом по кредиту. Если владелец об этом не сказал, переоформить на себя квартиру будет сложно. Расскажем о том, как проверить недвижимость на залог.

Что такое залог

Под залогом понимается имущество, которое обеспечивает кредит и гарантирует его выплату заемщиком. Обычно банк выступает залогодержателем, заемщик – залогодателем.

Однако залогодержателем могут быть и другие лица – физические или юридические, в т.ч. налоговая.

Если у заемщика возникают сложности с погашением долга перед банком, кредитная организация имеет право реализовать предмет залога и с помощью вырученных денег закрыть кредит.

Между банком и залогодателем заключается договор, в котором прописываются условия залога. Указываются индивидуальные характеристики имущества и стоимость.

Оценивая квартиру, банк учитывает, что стоимость недвижимости должна быть достаточной для выплаты кредита и начисленных процентов.

В течение срока договора заемщик свободно пользуется квартирой, но не может продавать ее и отчуждать любым доступным способом.

Залог оформляется на объект принадлежащий заемщику на праве собственности. Банк старается обезопасить себя, поэтому требует предоставить согласие супруга залогодателя. Так же страхуется риск утраты залога. Договор страхования оформляется на весь срок кредитного договора. Выгодоприобретателем по договору выступает кредитная организация.

Зачем проверять недвижимость на залог

Планируя заключить сделку купли-продажи, покупатель должен в обязательном порядке проверить квартиру на залог. Если квартира в залоге, то это означает, что у третьих лиц есть права на нее.

Покупатель не может стать полноправным собственником такого объекта, следовательно, у него отсутствует право распоряжаться недвижимостью. Право распоряжаться недвижимостью появляется после полного погашения долга перед банком.

Не стоит доверять словам продавца, который уверяет, что после заключения сделки, будет исправно платить взносы по кредиту. Скорее всего, он исчезнет сразу после купли-продажи.

Необходимо отметить, что существует легальный способ приобрести квартиру в залоге. Для этого необходимо привлечь банк и получить от него разрешение на сделку. В этом случае долг перед кредитной организацией после заключения договора переходит к новому владельцу.

Проверка недвижимости на залог

Для проверки квартиры на залог, необходимо заказать выписку ЕГРН. Это документ, в котором указываются основные данные объекта, в т.ч. информация о залоге и возможных обременениях. Заказать справку может любое лицо. По закону сведения, содержащиеся в выписке, не относятся к тайным.

Выписка содержит следующую информацию:

  • ФИО владельцев с указанием долей и датами вступления в права владения;
  • кадастровый номер;
  • адрес;
  • характеристики недвижимости – площадь, этажность, количество комнат;
  • наличие залога или ареста.

Данные о залоге написаны в строке «наличие обременений». Если в этом пункте ничего нет, это означает, что на недвижимость не претендуют третьи лица. Не спешите отказываться от квартиры, если в строке написана информация о залоге. Обратите внимание на даты обременений. Прошедшие даты означают, что кредит уже закрыт.

Когда заказывать выписку ЕГРН

Справку следует заказывать в следующих ситуациях:

  • заключение сделки купли-продажи;
  • получение наследства;
  • заключение договора дарения;
  • переуступка прав требования;
  • раздел имущества;
  • юридические или нотариальные проверки.

Как заказать выписку ЕГРН

Заявление на получение справки необходимо подать в МФЦ, Росреестр или на сайте егрп-онлайн.рф.

В государственных учреждениях заявитель тратит время на то, чтобы попасть к нужному специалисту, на заполнение бумаг и пр.

Документ рассматривается от 3 до 5 рабочих дней, после чего нужно опять обратиться в МФЦ или Росреестр, чтобы получить бумажную выписку. Быстрее заказать документ не получится.

Однако с помощью ресурса ЕГРП онлайн вопрос решается намного оперативнее. После заказа выписка ЕГРН поступает на указанную при оформлении электронную почту в течение часа.

Для получения достаточно знать адрес квартиры. выписки ничем не отличается от бумажного варианта. Документ можно открыть, познакомиться с информацией, распечатать или переслать по почте.

В электронной выписке будут те же данные, что и в бумажной справке.

Преимущества работы с сайтом егрп-онлайн.рф

Первое, чем выгодно отличается сервис – это скорость выполнения заказа. Как правило, сделки с недвижимостью оформляются быстро. Продавец не будет ждать 5 дней, ведь за это время найдется более сговорчивый покупатель и согласится на условия покупки квартиры. Заказать документ на сайте дешевле, чем в государственном органе. Электронная справка удобнее, чем бумажный документ.

https://www.youtube.com/watch?v=31taCVx93sg

Рекомендуем проверять недвижимость на залог и использовать для этого выписку ЕГРН.

Источник: https://xn----8sbhhxkndeik.xn--p1ai/kak-proverit-nedvizhimost-na-zalog/

Как проверить автомобиль на залог в банке в 2020 году – при покупке, по vin, бесплатно

Проверить на залог в банке

Приобретение транспортного средства, бывшего в употреблении, является рискованной сделкой для будущего владельца авто. Риски заключаются не только в возможных технических неисправностях транспортного средства, но и в вероятности приобретения залогового автомобиля.

Такого рода ситуация может не самым удачным образом обернуться для нового хозяина. Именно поэтому следует внимательно подходить к выбору автомобилей с пробегом, и перед покупкой проверить на наличие обременения, в виде залога или кредита.

Нормы закона

Приобретаемое авто в кредит автоматически становится обеспечительной мерой по такому кредиту.

Это означает, что машина формально находится в собственности покупателя, так как основные права на нее все равно имеет банк.

Залоговые взаимоотношения регулируются гражданским законодательством РФ:

  • ст.348 ГК РФ гласит, что если плательщик кредита перестает выполнять взятые на себя обязательства, то заложенный автомобиль может быть продан с аукциона, независимо от его воли, соответственно вырученные денежные средства пойдут на погашение кредита;
  • пункт 1 ст.353 ГК РФ говорит о следующем: если происходит переход права на заложенный автомобиль, сам залог сохраняется.

Исключения в последней ситуации будут составлять нормы ст.352 ГК РФ.

Речь в данном случае идет о том, что если транспортное средство было приобретено лицом, не знающим о том, что оно находится в залоге, то залог прекращается. Доказывать факт не осведомленности возлагается на покупателя.

Признаки

Покупателю следует быть полностью убежденным в том, что приобретаемое авто в собственность не станет предметом споров в будущем.

Для этого важно разобраться с вопросом о том, как можно проверить авто на наличие обременения в виде кредита или залога. Первое на что стоит обратить внимание, это признаки залога.

Прямые

Прямым доказательством того, что транспортное средство находится в залоге, является содержание в страховом полисе КАСКО информации о кредитном учреждении.

Такая отметка напрямую говорит о том, что авто было приобретено в кредит, а долговые обязательства по нему не были исполнены.

Косвенные

Помимо вышеуказанного, существует и ряд косвенных признаков, которые помогут проверить машину на наличие залога:

  • копия технического паспорта (владелец авто может подать заявление в ГИБДД об утере оригинала документа, после чего ему будет выдан дубликат, при помощи которого он сможет продать авто);
  • с момента фактического приобретения автомобиля прошел маленький срок (как правило, для полного погашения кредита перед банком, требуется не менее трех лет);
  • транспортное средство было приобретено по комиссионному договору (запись о таком обстоятельстве должна отмечаться в техническом паспорте);
  • небольшая стоимость автомобиля (слишком заниженная стоимость авто при продаже может свидетельствовать о том, что владелец желает быстрее продать его);
  • первоначальные документы о покупке авто отсутствуют (нет договора купли-продажи, в котором как раз должно содержаться условие о залоге или его отсутствии).

Важно понимать, что если покупатель не обнаружил вышеперечисленные признаки, то это еще не говорит о том, что сделка полностью чиста с юридической точки зрения.

Возможно, авто находится в залоге в ломбарде или у частного лица.

Чем грозит покупателю?

По нормам действующего законодательства, транспортное средство, находящееся в залоге у банка, практически приравнивается к его собственности.

Если заемщик не производит своевременно платежи по кредиту, то банк имеет все права на то, чтобы забрать автомобиль, с целью возмещения задолженности.

При этом, не будет иметь значения, в чьем пользовании находится авто.

Именно этими факторами чаще всего и пользуются мошенники.

Схема обмана при этом достаточно проста:

  • недобросовестный покупатель приобретает авто в кредит и оставляет банку ПТС;
  • далее следует обращение в органы ГИБДД с заявлением об утрате ПТС, после чего ему выдается дубликат;
  • на основании дубликата ПТС, автомобиль продается.

Новый владелец автомобиля ничего не подозревает о наличии обременения. И известно ему становится об этом только тогда, когда банк заявит требование относительно данного транспортного средства.

Уже в суде владельцу придется доказывать, что он не знал о мошеннических действиях продавца.

При этом, имеется вероятность, что по решению суда автомобиль будет изъят, а денежные средства, потраченные на его приобретение, не подлежащими возврату.

Как проверить автомобиль на залог и кредит в банке при покупке?

Перед приобретением поддержанного автомобиля, покупателю следует полностью себя обезопасить и проверить авто на залог в банке. Для этого существует несколько доступных способов.

ГИБДД

Пробить машину по базе данных ГИБДД не получится, так как в ней нет информации о том, находится транспортное средство в залоге или нет.

База данного учреждения содержит сведения о машинах, на которые были наложены ограничения в плане регистрации.

Для этого нужно перейти по ссылке http://www.gibdd.ru/check/auto/# и ввести требуемые данные в соответствующие разделы.

Федеральная нотариальная палата

база данных, содержащая информацию о кредитных авто, находится адресу https://www.reestr-zalogov.ru/state/index.

Это сервис, в который банковские и иные кредитные учреждения через нотариусов заносят данные о выдаваемых кредитах.

По данной базе можно найти информацию о заемщиках или кредитных авто, по номеру VIN.

С начала июля 2014 года действует правило, согласно которому, банки обязаны сообщать нотариусам о выданных в кредит автомобилях.

Если такая информация будет отсутствовать, то кредитор может потерять предмет залога при продаже.

ФССП

Сайт ФССП (http://fssprus.ru/iss/ip ) содержит сведения не об автомобиле, а о самом продавце. При наличии каких-либо судебных исков и производств с взысканиями в отношении него сайт незамедлительно выдаст интересующую информацию.

Сведения сайта не всегда могут быть полезными, так как в отношении продавца может быть не подан иск со стороны банка или авто находится « в белом списке», так как до момента продажи продавцом исправно выплачивались платежи по кредиту.

Федеральная миграционная служба

Проверка машины по сайту ФМС схожа с проверкой сведений из базы данных ФССП.

Для этого в режиме онлайн, на официальном сайте ведомства http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000 в соответствующем разделе вводятся ФИО продавца и паспортные данные.

Если у него были или имеются проблемы с кредитами и долгами (например, документы оформлены на недействительный паспорт), база данных покажет всю необходимую информацию.

По vin (вин-коду)

Проверить авто на кредит и залог можно с помощью VIN-кода. Для этого существуют как платные, так и бесплатные сайты, где при вводе VIN-кода появится вся интересующая информация об авто.

На сайте гибдд эта услуга предоставляется бесплатно.

Как не попасть в сети мошенников?

Многие эксперты утверждают, что полной гарантии от приобретения залогового автомобиля нет.

Единственное, что может сделать покупатель, это приложить максимум усилий к минимизации собственных рисков.

Безусловно, первое, что необходимо сделать, это проверить ПТС и существующие базы данных.

Внимание следует обратить еще на несколько нюансов:

  • возраст автомобиля – менее трех-пяти лет, так как чаще всего, на больший срок кредит не оформляется, а покупка поддержанной машины в кредит, более редкое явление;
  • заниженная стоимость автомобиля – очень часто, продажа кредитного авто, это вынужденная мера, поэтому, продавец старается быстрее избавиться от него в кратчайшие сроки, а чем ниже цена, тем вероятность быстрой продажи авто возрастает;
  • страховка КАСКО – в полисе должен значится в качестве выгодополучателя сам продавец, а не банк.

Задавайте владельцу машины как можно больше вопросов относительно предмета покупки.

Любые сомнения или уклончивость в ответах должны навести на подозрения.

Стоит отметить, что даже покупка подержанного авто в автосалоне (по программе trade-in) не дает сто процентной гарантии того, то авто не имеет обременений.

И главное, при покупке транспортного средства всегда стоит просит копию паспорта продавца.

При наличии такой копии будет проще предъявить претензии.

Что делать, если купил такое авто?

Стоит понимать, что пока кредит за авто не погашен, его владельцем будет считаться банк, поэтому, продавать машину без его ведома нельзя.

Если такая продажа все же состоялась, то действия будут приравниваться к мошенническим, что повлечет за собой наказание.

Поэтому как только покупатель выяснит это, стоит незамедлительно:

  • явиться с договором купли-продажи в полицию и написать заявление о привлечении продавца к ответственности;
  • со справкой из полиции и документам по покупке автомобиля, обратиться в суд для признания сделки недействительной;
  • пока идет судебный процесс, обратиться в банк, в котором оформлен кредитный авто;
  • в разрешении ситуации с банком, есть два пути, это вернуть авто или выкупить его, если будет происходить конфискация, то никаких компенсаций банк не выплатит, поэтому вариант с выкупом кредитного авто более приемлемый;
  • банк может предложить отсрочку выплаты, в течение этого времени имеется вероятность, что прежний владелец авто найдется, и получится избавиться от кредитного бремени.

Ссылаться на незаконность требований от банка бесполезно до тех пор, пока по решению суда договор не будет считаться недействительным.

Подача иска в отношении банка также не целесообразна, так как он не несет ответственность за действия бывшего владельца авто.

Таким образом, приобретая автомобиль, всегда стоит задуматься о собственной безопасности и минимизировать риски.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://onlineur.ru/kak-proverit-avtomobil-na-zalog-v-banke/

Как проверить недвижимость на залог

Проверить на залог в банке

Неосторожных покупателей недвижимости поджидают подводные камни. Например, если предыдущий хозяин отдал квартиру в залог в банке. Перерегистрировать такую недвижимость на себя будет очень сложно — банк попросту не позволит этого сделать. Как проверить недвижимость на обременение и залог, расскажем далее.

Что такое залог

Залог — это способ обеспечения обязательств по кредиту. Банк или другие кредиторы, выдавая ссуду, стремятся обезопасить себя от невозврата денег. Для этого должник закладывает имущество, и, в случае невозврата кредита, банк забирает его (недвижимое/движимое имущество) для дальнейшей продажи.

Проверка недвижимости на залог — важное условие безопасной сделки купли-продажи. Наличие залога на имуществе говорит о том, что на объект недвижимости есть права у третьих лиц, которые, не являясь собственниками, могут доставить будущему владельцу немало хлопот. Закладывать имущество можно не только банкам. Залогодержателем могут быть физические или юридические лица и даже налоговая.

Чем грозит покупка заложенного имущества

Покупка имущества с залоговым обременением — это головная боль.

  • Во-первых, вы не сможете перерегистрировать имущество на себя. Следовательно, не будучи его официальным собственником, вы не сможете его продать другому лицу.
  • Во-вторых, вы не сможете распоряжаться залоговым имуществом, пока не будет погашен долг предыдущего владельца. Обычно такие владельцы исчезают сразу после сделки и по долгам явно платить не будут — бремя возврата денег ляжет на вас. Далее вас будут ждать только судебные разбирательства.  

Покупка заложенного имущество — риск. В таких сделках привлекайте залогодержателя, так как необходимо получить от него разрешение перед сделкой купли-продажи. Разрешение не должно быть устным, все фиксируйте документально и заверяйте. Лучший вариант — привлечение специалистов, которые имеют юридические знания и навыки для закрытия вопросов о переходе права на заложенное имущество.

Как проверить недвижимость на залог в банке

Вопрос, как проверить квартиру на залог в банке, волнует многих. Сделать это можно, получив выписку из ЕГРН.

  Залог недвижимости в обязательном порядке проходит регистрацию в ЕГРН (без этого все соглашения или договоры о передаче в залог юридической силы не имеют).

Заказать выписку из ЕГРН может любое заинтересованное лицо, в том числе потенциальный покупатель. Из документа можно узнать:

  • кадастровый номер объекта;
  • дату постановки на учет;
  • данные о прошлых и настоящих владельцах с периодами владения и долями;
  • адрес объекта;
  • дату постройки;
  • сведения о материале стен;
  • общую площадь, этажность, количество комнат;
  • цель использования недвижимости;
  • наличие обременений — от залога до ареста и сервитута (права ограниченного пользования чужим земельным участком).  

Из выписки из ЕГРН вы получите ответ на вопрос — как проверить квартиру на залог и арест. Для этого достаточно взглянуть в строку «наличие обременений». Пустая строка означает, что недвижимость «чистая». Если же в строке есть записи, обратите внимание на даты обременений, возможно, они уже исчерпаны. В противном случае, покупка заложенной недвижимости радости не принесет.

В части квартир распространенный вариант — продажа ипотечной квартиры. Знайте, что ипотечная квартира находится в залоге у банка. Купить ее можно, но только с разрешения банка-залогодержателя.

Когда потребуется выписка об отсутствии залога

Выписка из ЕГРН будет интересна будущим владельцам недвижимости. Она необходима при:

  • заключении договора купли-продажи;
  • получении наследства;
  • получении недвижимости по договору дарения;
  • переуступке прав требования на квартиру или землю;
  • разделе имущества;
  • установлении законных собственников и юридические или нотариальные проверки.

Не думайте, что наличие залога важно только при заключении договора купли-продажи. Даже получение заложенной квартиры в дар вызывает ряд трудностей в дальнейшем.

Как получить выписку из ЕГРН об отсутствии залога

Сегодня справку из ЕГРН можно получить в бумажном или электронном виде. И первая, и вторая имеют равную юридическую силу. Бумажная заверяется печатью и подписью, а электронная — ЭЦП Росреестра. Суды, банки и госорганы примут от вас любой вид выписки. Есть 4 способа получить выписку из ЕГРН:

  1. Личное обращение в Росреестр или МФЦ. С собой возьмите паспорт, заявление и квитанцию об уплате госпошлины, для представителя — доверенность. Справку приготовят в срок от 5 дней. Это не самый удобный способ. Придется отпрашиваться с работы и стоять в очередях. Цена вопроса для физлиц от 400 рублей, для юрлиц — от 1100 рублей.
  2. Обращение в Росреестр почтовым отправлением. Порядок действий такой же, как и при личном обращении. Увеличатся сроки получения выписки, так как все зависит от скорости работы почты. Ценник аналогичен первому способу.
  3. Онлайн-запрос на сайте Росреестра. Необходимо знать адрес недвижимости или кадастровый номер, оплатить пошлину и оставить свои паспортные данные. Срок получения выписки от 6 часов до 3 дней. Стоимость услуги от 350 рублей.
  4. Онлайн-запрос в сервисе ЕГРН.Реестр. Этот способ проще и быстрее остальных. Укажите адрес или кадастровый номер объекта и заплатите за выписку о характеристиках и правах 200 рублей. Можно заказать выписку с полной информацией за 350 рублей. Срок получения справки — до 6 часов. В течение этого времени вы получите на электронную почту pdf-файл, заверенный ЭЦП Росреестра.

Для получения бумажной выписки форма онлайн-запроса не подойдет. Придется обратиться к специалисту лично или по почте.

Преимущества онлайн-запроса в сервисе ЕГРН.Реестр

Помимо низкой стоимости услуг ключевое преимущество — скорость получения выписки. Четкого срока действия у справки нет, однако, обременения могут появиться в любой день — даже на следующий после получения выписки, что говорить о 5-дневных сроках МФЦ и Росреестра. А если сюда подключить время на почтовую доставку, то полученная выписка может быть уже не актуальна.

Рекомендуем проверять недвижимость на залог через ЕГРН.Реестр. Сервис работает круглосуточно, цены низкие, а срок предоставления выписки минимален. Выписка официальная и заверена ЭЦП Росреестра — ее примут банки, суды и госорганы.

Не теряйте время и проверьте недвижимость на залог прямо сейчас!

Источник: https://egrnreestr.ru/articles/kak-proverit-nedvizhimost-na-zalog

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.